住宅ローンの審査に落ちる原因と通るための対策
株式会社ソフィアホームマイホーム購入を進める中で多くの方が不安に感じるのが、住宅ローンの審査です。
「事前審査は通ったのに本審査で落ちた」「なぜ落ちたのかわからない」など、
実際にご相談いただくことも少なくありません。
ここでは、住宅ローン審査で落ちやすい原因と、通るための対策をわかりやすく解説します。
🔍 1. 審査でチェックされる主なポイント
住宅ローン審査では、主に次の5点が重視されます。
- 年収と返済負担率（返済比率）
- 勤続年数・雇用形態
- 他の借入状況（カードローン・車のローンなど）
- クレジット履歴（延滞や滞納がないか）
- 購入物件の担保評価（資産価値）
📌 一般的には「返済負担率が30～35％以下」「勤続3年以上」が安心ラインとされています。
⚠️ 2. 審査に落ちるよくある原因
❌ クレジットカードや携帯の支払い遅延
スマホ端末代の分割払いや、クレジットカードの遅延も信用情報に記録されます。
過去に延滞がある場合は5年間程度記録が残るため注意が必要です。
❌ 借入金額が年収に対して多すぎる
年収に対して借入希望額が大きいと、「返済負担が重い」と判断されます。
他のローン（車・教育・カード）を整理しておくのが理想です。
❌ 転職直後や勤続年数が短い
安定した収入が確認できない場合、審査が厳しくなる傾向があります。
転職して間もない方は、1年以上の勤務実績ができてから申し込むのが安心です。
❌ 物件の担保評価が低い
築年数が古い中古住宅や再建築不可の物件などは、
金融機関の担保評価が低く、融資額が下がることがあります。
💡 3. 審査を通すための具体的な対策
✅ 対策1：事前に返済比率をチェック
金融機関のシミュレーションで「年収に対する返済額の割合」を確認しましょう。
無理のない借入額を設定することが大切です。
✅ 対策2：クレジット情報を整理
使っていないカードを解約し、リボ払いやキャッシングを完済しておくと印象が良くなります。
審査直前に新しいクレジットカードを作るのも避けましょう。
✅ 対策3：頭金を増やす
頭金を多く用意できると、借入額が減り審査が通りやすくなります。
同時に「しっかり準備している方」という印象にもつながります。
✅ 対策4：共同名義・ペアローンの活用
ご夫婦の収入を合算して申し込むことで、審査が通りやすくなる場合もあります。
ただし、将来的な返済計画をしっかり立てておくことが大切です。
🏡 4. 住宅ローン相談なら
株式会社ソフィアホームでは、
マイホーム購入を全力でサポートしています。
- 住宅ローンの事前審査サポート
- 金融機関の比較
- 返済シミュレーションのご提案
「審査が不安」「どうしても通したい」など、どんなお悩みでもお気軽にご相談ください。
お客様一人ひとりに合わせた最適なプランをご提案いたします。
